Seguro de auto en la Florida — Coberturas explicadas y comparadas

Lo que exige la Florida

La Florida es un estado «sin culpa» (no-fault). Para registrar un auto necesita dos coberturas de una aseguradora con licencia en la Florida, y debe mantenerlas activas durante todo el periodo del registro, aunque el auto no se mueva del garaje.

Cobertura	Mínimo en la Florida	Qué hace
Protección contra lesiones personales (PIP)	$10,000 — obligatoria	Paga el 80% de sus gastos médicos y el 60% de sus salarios perdidos tras un choque, sin importar quién tuvo la culpa. Debe recibir tratamiento dentro de los 14 días.
Responsabilidad por daños a la propiedad (PDL)	$10,000 — obligatoria	Paga los daños que usted cause a los autos y la propiedad de otras personas.
Responsabilidad por lesiones corporales (BI)	No se exige a la mayoría	Paga las lesiones que usted cause a otros. Se exige tras ciertas infracciones (SR-22: $10,000/$20,000) y tras un DUI (FR-44: $100,000/$300,000).

Si su cobertura se interrumpe, el FLHSMV puede suspender su licencia y su placa hasta por tres años, sin licencia de necesidad, y la reinstalación cuesta hasta $500. Active el pago automático y llámenos antes de la fecha de pago si el dinero está apretado: cambiar el plan de pagos sale más barato que una suspensión.

Cada cobertura de su póliza

Obligatoria en la Florida

Protección contra lesiones personales (PIP)

Sus propios gastos médicos y salarios perdidos tras un accidente, sin importar la culpa, hasta $10,000. Un deducible de $1,000 baja el precio; también limitarla al asegurado principal.

Obligatoria en la Florida

Responsabilidad por daños a la propiedad

Los daños que usted cause al auto o la propiedad de otra persona. $10,000 apenas cubren un choque leve con una SUV nueva; solemos recomendar $25,000 o más.

Responsabilidad por lesiones corporales

Las lesiones que usted cause a otras personas. Es lo que protege sus ahorros y su salario si lo demandan tras un choque grave. Límites comunes: $25,000/$50,000, $50,000/$100,000, $100,000/$300,000.

Colisión y cobertura amplia

Repara o reemplaza su propio auto: colisión tras un accidente; cobertura amplia (comprehensive) tras robo, vandalismo, granizo, inundación o huracán. Los bancos la exigen en autos financiados o arrendados.

Conductor sin seguro o con seguro insuficiente

Sus lesiones cuando el culpable no tiene seguro o no tiene suficiente; en la Florida es uno de cada cinco conductores. La versión «stacked» cubre cada vehículo de su póliza.

Extras que valen la pena

Reembolso de auto de alquiler, asistencia en la carretera, cobertura gap para un auto financiado, pagos médicos, equipo personalizado. Solo agregamos lo que usted realmente va a usar.

Cómo elegir sus límites

El mínimo del estado lo mantiene legal; no lo mantiene protegido. Tres preguntas deciden la mayoría de las pólizas:

¿Qué podría perder? Los límites de responsabilidad deben cubrir lo que una demanda podría alcanzar: sus ahorros, el valor de su casa, su salario. Más cobertura suele costar menos de lo que la gente espera, porque el riesgo de un reclamo muy grande es pequeño.
¿Podría reemplazar el auto mañana? Si no, lleve colisión y cobertura amplia. Si el auto vale menos que unos años de prima, considere quitarlas y mantener alta la responsabilidad civil.
¿Qué deducible puede pagar hoy? $500 y $1,000 son las opciones habituales; el más alto baja su prima, pero lo paga usted tras un reclamo.

Qué mueve su precio

Cada aseguradora pesa estos factores de forma distinta, y por eso comparar cinco importa:

Su código postal y dónde se estaciona el auto de noche
Historial de manejo, multas y reclamos de los últimos 3 a 5 años
El vehículo: valor, costo de reparación, índice de robo, equipos de seguridad
Las coberturas, los límites y los deducibles que elija
Seguro previo sin interrupciones: una interrupción cuesta más de lo que la gente cree
Plan de pagos: pagar completo, pago automático y sin papel suelen dar descuento
Descuentos que varían según la aseguradora: varios autos, propietario de vivienda, buen estudiante, curso de manejo defensivo, buen conductor, bajo millaje

Lo que necesita para cotizar

La licencia de conducir de cada conductor de la casa (aceptamos licencias extranjeras)
El VIN, o el año, la marca y el modelo
Su póliza actual o la página de declaraciones, si la tiene
La dirección donde se guarda el auto y para qué se usa

Después de comprar

Le enviamos sus tarjetas y la prueba de seguro el mismo día. Le recordamos antes de cada renovación, y cuando necesite un cambio (un auto nuevo, un conductor nuevo, una dirección nueva) nos llama a nosotros, no a un centro de llamadas. Todo lo que necesita un cliente está en la página de servicio al cliente.

Seguro de auto en la Florida, explicado y comparado.